刘永发:带你全面细致了解你的真实征信,速读!
你了解你的真实征信吗?此文绝对干货带你全面细致了解你的真是征信,速读!
前面之前和大家分享过我们一定要珍视自己的信用,要把它看的比生命还重要,但是还有很多伙伴对与“征信”具体是什么包含那些,都是懵的……
今天我带你,细致了解,全面分析以下我们的征信是由那些构成的,具体要注意哪些事项,
我们先来说一下现下征信的一个重要性,这与你的利益息息相关,再次提醒你,一定要特别重视起来!
你看不知不觉间你发现身边的人现在越来越多的把“征信”挂在嘴边,它的地位和重要度可谓家喻户晓,说它是我们现下从事经济活动的“经济身份证”,一点都不为过
你个人征信的好坏,会直接影响到你的各类贷款审批、家庭融资、影响工作。要是进了黑名单,甚至会影响出行、购物等基本的日常生活
有的行业,高管任职期间,都需要提供征信报告,在无不良记录的情况下才能顺利入职。部分城市还将征信报告纳入公职人员晋升参考条件。
这些关于征信对你个人的影响你有清晰的认知了吗?
征信如此之重要,我们一定要保护好自己的征信,但还是很多人对征信只是一知半解,更别谈如何去保护了
在我们邦纳特社群,经常看到很多新人分享时说:因为之前无知,征信有了不良记录,严重影响了自己的融资、贷款,房产落地,看着真是痛心……
所以作为一个靠信用打造个人千万资产进阶的房产投融资10年的老人,我认为特别有必要细致的给大家科普一下征信基本知识,带你真正了解征信!
征信呢分为个人征信和企业征信,这里我们重点详细介绍个人征信
我们要想了解征信,首先就得知道,你这个征信的信息是哪来的?
征信信息的来源主要有两类:
一类是参与征信的机构报送,如工作单位、家庭住址、贷款明细、信用卡明细、逾期记录等。
例如,你申请了一笔贷款100万元,每月还款1万元,自2021年7月1日起还款,已经还款1个月,贷款机构是中国工商银行北京分行。
那就是工商银行北京分行自2021年7月1日,收集到你的信息之日起,每个月上报一次信息,信息内容包括:本月应还款、本月实还款、逾期金额、逾期日期等。
一类是征信中心自动生成,这部分主要指查询记录,贷款审批时间和机构、信用卡审批时间和机构、贷后管理时间和机构等
严格来说,你所看到的征信报告,也是由征信中心根据机构报送的信息,自动加工生成的,也属于此类信息。
比如常见的“贷款审批”“信用卡审批”记录。
广发银行信用卡中心收到你的申请资料,并通过预审;于2021年6月22日14:30进入到征信报告测评流程,于是向征信中心发起了一次查询征信申请。
征信中心在将广发银行信用卡中心所要求的,你的个人征信资料传输给对方的同时,在“征信查询记录”中增加了一笔:
查询类型:信用卡审批
查询时间:2021年6月22日
查询机构:广发银行信用卡中心
这就是两类征信信息的来源了。
知道了征信信息的来源后,你还需要了解,到底什么信息会上征信。
简单来说,现在基本的经济活动都会上征信。除跟银行有关的所有信贷交易之外,网贷小贷也基本都上征信了
这里要注意,一些网贷、小贷一般会利用分发优惠券、分期优惠立减额度等方式来吸引人眼球,一旦你点进去就会上征信
而小贷、网贷属于信贷鄙视链的末端,利率也是众所周知的高。所以当银行看到你为了几百几千块钱,去找如此高利率的小贷网贷贷款
就会认为是因为你资质很差,是在银行已经贷不到款,才去了小贷网贷。
所以后续再申办信用卡、办理银行产品的时候,就非常不利了
小贷、网贷主要是指哪些呢?我们身边常见的借呗、花呗、京东白条,就属于此类产品,一定要慎用。
这里我也梳理了会上征信的小贷网贷名单,有疏漏请大家在留言区补充完善:
招联消费金融有限公司;
广州拉卡拉网络小额贷款有限责任公司;
上海尚诚消费金融股份有限公司;
重庆美团三快小额贷款有限公司;
马上消费金融股份有限公司;
重庆度小满小额贷款有限公司;
东莞银行股份有限公司直销银行;
四川新网银行股份有限公司
网贷:安逸花,马上金融,招联金融
分期乐,来分期、苏宁任性贷
如果这些小贷、网贷每个月都有贷后管理,或者你用了结果没还,那基本上征信就花掉了
有了对征信信息的基本了解,就来看看,这些信息到底什么时候上征信。
征信信息的两个不同来源:
一类是参与征信的机构报送,就比如你的还款情况、逾期记录等;
一类是征信中心自动生成,主要指查询记录,贷款审批时间和机构等
根据信息的不同,征信更新的时间也不同
机构报送的数据,是否出现在征信报告上,取决于机构报送的时间+征信中心处理数据的时间
按一般规定,征信参与机构每个月的固定时间,上报上个月的全部用户信息。但每一家机构的报送日期,我们尚不能完全知晓。知道这个也没什么用~
但查询机构的查询记录“信用卡审批/贷款审批/担保资格查询”等,会立即出现在征信报告上
因此,想钻前几年查询记录非即时显示的漏洞,并发申请信用卡的可以歇歇了。短时间内审批次数过多,会被立即判断为“资金饥渴”,审慎下卡或干脆拒批
知道了征信如此重要,你有可能就很忧虑了。大家都有遗忘的时候,可能一不小心信用卡、贷款就逾期了一两次,这时我们也会非常紧张,觉得如果能够有办法消除逾期就好了
正因为有这个痛点在,你也经常会接到中介电话、看到广告。说可以帮忙消除逾期,有人可能就会觉得非常具有吸引力。
那逾期真的可以消除吗?
说征信可以消除的中介,一般就是:在征信中心、内部,有人有关系,内部操作”
但是我们从上文可以知道,征信报告中的信息均由相关机构提供,也就是说,征信中心无权修改征信报告的内容
我们的贷款还款情况、逾期记录都是由相应银行呈报,征信中心只是整理上传并无权修改,所以征信中心内部有人,也无法消除逾期
剩下的就是在银行有人,银行如果把逾期记录修改成为不逾期以后,再上传到征信中心,那么征信中心只能依据上报的数据进行加工,展示出来的就是没有逾期
而事实上,修改征信的唯一途径,只能是银行修改后再上报征信中心。
但若逾期确实非本人原因,而是例如银行系统故障无法还款等客观原因引起,还是可以有理有据要求银行消除逾期的
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